Actividad de las organizaciones
EE.UU.: Recomendaciones y propuestas de Consumers Union para cambiar de banco
01 jun 2012
Un Informe de
Consumers Union detalla los obstáculos
que ahogan la elección del consumidor cuando quiere cambiar de
banco y ofrece recomendaciones para hacer más fácil transferir
su dinero a otra institución
La
indignación pública sobre prácticas bancarias abusivas y el aumento
de tarifas ha llevado a los consumidores a considerar cada vez más
el cambio a otras instituciones financieras en busca de mejores
ofertas. Sin embargo, pueden enfrentar un sinnúmero de obstáculos
que pueden hacer este cambio engorroso y molesto, según un nuevo
informe de la Unión de Consumidores, el brazo defensor de Consumer
Reports.
"Los consumidores pueden estar
hartos de su banco, pero los obstáculos existentes para transferir
el dinero a otro banco pueden convertir esto en un verdadero dolor
de cabeza", dijo Suzanne Martindale, abogada de Consumers Union.
"Algunas políticas de los bancos están diseñadas para hacer que los
clientes no lo hagan. Eso crea inercia de parte de los clientes y
sofoca la competencia, haciendo a los bancos menos sensibles a lo
que los consumidores necesitan ".
Cuando un/a consumidor/a decide
cambiar de banco, lo primero que suele hacer es abrir una nueva
cuenta en otra institución financiera, lo cual puede tomar algunos
días o semanas. A continuación, debe transferir los depósitos
directos y pagos automáticos desde la cuenta antigua hacia la nueva
cuenta. Una vez que esto se ha hecho, el consumidor debe cerrar su
cuenta del antiguo banco y mover sus fondos a la cuenta nueva. Por
desgracia, por el camino pueden surgir obstáculos que puede hacer
descarrilar incluso al consumidor más atento.
Un informe sobre este tema de
Consumers Union identifica las políticas bancarias que pueden hacer
que los clientes sigan con su institución financiera a pesar de no
estar satisfechos con ella. El informe se basa en una revisión de
las políticas de los diez principales bancos minoristas de EE.UU.
junto a información obtenida a través de una encuesta de los bancos
y una investigación basada en un 'comprador secreto' (secret
shopper) que comprobó el tipo de problemas que se pueden ejecutar
contra los consumidores.
Los obstáculos
Con base en esta investigación,
Consumers Union encontró una serie de obstáculos que pueden
interferir en el camino de cambiar de banco:
- Transferir dinero a otro banco requiere tiempo y dinero: Los
bancos hacen todo lo posible para atrapar a los clientes en una red
de productos, que pueden hacer que sea más difícil cambiarse a una
nueva institución. Los bancos también amarran a los consumidores,
animándoles a utilizar ciertos servicios como los pagos automáticos
y depósitos directos con el fin de evitar los cargos mensuales. El
re-enrutamiento de estos pagos hacia una cuenta nueva puede tomar
de cuatro a seis semanas llegando a ser un proceso muy intimidante
y complicado para algunos consumidores. La investigación mostró que
los clientes que utilizan los depósitos y pagos automáticos son
mucho menos propensos a cambiar de banco.
- Tener el dinero suficiente para mantener dos cuentas durante el
proceso de cambio también puede suponer una barrera importante.
Debido a que cambiar de cuenta puede tardar hasta seis semanas, la
única apuesta segura es tener suficiente dinero en ambas cuentas
para cubrir los débitos automáticos potenciales.
- Tarifas para cerrar las cuentas y transferir fondos: Los
consumidores pueden enfrentarse a cargos por cerrar sus cuentas o
por transferir dinero hacia cuentas nuevas. HSBC, PNC, y el Banco
de Estados Unidos (US Bank) cobran a sus clientes un cargo de $ 25
para cerrar una cuenta que ha estado abierta por menos de 180 días,
mientras que BB&T y Citi, cobran $25 si la cuenta se cierra
dentro de 90 días.
- También puede ser difícil para los consumidores que depositen
sus saldos restantes en su nueva cuenta, mientras tratan al mismo
tiempo de cerrar su cuenta antigua.
- Ninguno de los bancos examinados por Consumers Union hará una
transferencia electrónica gratis, el mismo día, del dinero de los
clientes hacia una nueva cuenta en otro banco. Todos los diez
primeros bancos cobran por las transferencias bancarias o cheques
certificados. Las tarifas varían entre $ 7 a $ 10 por cheques
certificados y de $ 24 a $ 30 por una transferencia bancaria.
- Los consumidores también están en riesgo de tener que pagar
honorarios por multa después de cambiar de banco. El antiguo banco
puede cobrar una cuota por sobregirar una cuenta vacía o un cheque
sin fondos, y los comerciantes y otros pueden penalizar a los
consumidores por pagos tardíos si se encuentran con retrasos,
mientras alistan sus pagos automáticos.
- Cuentas Zombie: Chase y Bank of America en ocasiones reabren
viejas cuentas después de haber sido cerradas por los clientes.
Chase vuelve a abrir una cuenta si el banco recibe un depósito en
la cuenta, lo que podría suceder si un depósito directo no es
redirigido de manera oportuna según lo previsto. La política del
Bank of America es volver a abrir cuentas en caso de que
cualquier actividad - de crédito o débito - llegue a la cuenta.
Estas cuentas "zombi" pueden dar lugar a clientes que deben cientos
de dólares por multas o incluso una cuota mensual por mantenimiento
si un depósito cae por debajo de lo que se necesita para evitar
dicha tasa.
- No es ni siquiera en la letra pequeña: Consumers Unions
encontró que las revelaciones de cuentas y sitios web para todos
los diez primeros bancos no ofrecen a los consumidores claras
políticas de cierre de cuentas. Por otra parte, algunos
representantes de servicio al cliente dieron consejos
contradictorios a los consumidores ('compradores secretos' de
Consumers Union) acerca de la manera apropiada de cerrar una
cuenta.
"Actualmente le toca a los
consumidores garantizar una transferencia sin problemas a una nueva
institución financiera, a pesar de que los bancos controlan los
medios para que esto ocurra", dijo Martindale. "Tenemos que hacer
que la transferencia de dinero sea más fácil para los consumidores
para que tengan una posibilidad real de elección cuando se trata de
elegir un banco".
Propuestas de Consumers Union
Consumers Union está llamando al
Congreso y a la Oficina de Protección Financiera al Consumidor a
considerar una serie de cambios en las políticas para mejorar la
posibilidad de elección de los consumidores y la competencia
bancaria:
• Los bancos deberían estar
obligados a asumir la responsabilidad de transferir los depósitos y
pagos automáticos de sus clientes desde la cuenta antigua a la
nueva cuenta dentro de 14 días.
• Los bancos deben proporcionar el mismo día transferencias
electrónicas de fondos, sin costo para los consumidores.
• El tiempo de espera debe reducirse para que los
consumidores puedan acceder rápidamente a los depósitos en sus
nuevas cuentas.
• Los bancos deberían tener prohibido fijar tarifas injustas
por cerrar cuentas.
• Los bancos deberían tener prohibida la reapertura de las
cuentas de los consumidores después de cerrarlas.
• Los bancos deberían estar obligados a entregar
procedimientos claros y accesibles de cierre de cuentas.
• Los reguladores bancarios deberían examinar la viabilidad
de números de cuentas bancarias portables a fin de facilitar el
cambio de bancos.
Para obtener consejos sobre cómo cambiar de banco, consulte el
informe
Move Your Money Checklist de Consumers Union.
Más información: http://defendyourdollars.org/topics/banking
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